私下换汇时代即将终结，非法外汇交易者面临牢狱之灾

农历新年初五，中国最高检和最高法负责人讲话说：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。德盛国际在此提醒：买卖、换购外汇一定要注意遵守相关规定，采取合法的交易途径。

非法外汇交易将面临处罚

据新华社报道，日前，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

中国外汇监管部门此番出手，明确了非法买卖外汇的认定标准：非法外汇交易所得超10万元的，可被定罪！这一消息无疑给各位有换汇需要的朋友们敲响警钟。

变相买卖外汇包括哪些换汇方式？

那么在日常生活中，有哪些换汇方式属于变相买卖外汇呢？

首先，倒买倒卖外汇是指在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”。而变相买卖外汇，指的是不直接进行外汇和人民币的买卖，而是采用其他方式，比如，借外币还人民币，借人民币还外币这样的操作。这一种隐蔽性强，调查取证不易，也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

其中最常见的情况就是资金跨国（境）兑付。即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。而资金跨国（境）兑付正式地下钱庄的主要业务，这会导致巨额资本外流并对社会造成巨大危害。

举个例子： 假如你是一位在北美居住的华人，你的朋友手头急需1万美元现金，你便借出1万美元并让对方将等面值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。

虽然这并没有直接的通过银行占用每人每年5万的外汇限额，但是这已经属于典型的“变相买卖外汇”。任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币，或者非法获利超过10万人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。

定罪处罚标准都有哪些？

在日常生活中，华人难免会与朋友互相换取外汇，此外还有不少换汇公司专门做海外华人换汇的服务。虽然交易数额较小，但要注意是否合法合规！尽管获利超10万或者换汇总额达500万是个不小的数字，但是在解释中也指出这是累积数字，所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。

最高法和最高检对于这种违法行为给出了明确的定罪处罚标准：

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，“情节严重”者：

（一）非法经营数额在五百万元以上的；

（二）违法所得数额在十万元以上的。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，“情节特别严重”者：

（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；

（二）违法所得数额在五十万元以上的。

情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪，但量刑会有轻重的分别。

如何正常换取外汇？

随着中国外汇交易监管之网越收越紧，海外的朋友应尽量不要在私底下换汇，同时还有两大换汇雷区需要注意：

1、换汇目的不可以用于：

购置房产

炒股买基金

不能买分红型、返还型的保险

2、以下转账方式都会收到监管，包括：

银行转账

支付宝

百度钱包

微信

此外，德盛国际提醒大家：2019年1月1日起，个人5万以上交易、20万以上转账，可能受到大额可疑监控。遇到换汇问题一定要注意遵守相关规定，采取合法的交易途径。

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