随着国内资金管控日趋严格，不少内地企业瞄准海外市场，开设能自由接收外汇的香港银行账户。近期，有客户反应香港银行账户受到限制，被要求配合银行提交文件进行尽职调查，这也让客户担心香港账户是否会被关闭？关闭了收款怎么办？银行账户维护该从何下手？
尽职调查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注册处，对香港持牌秘书代理注册的香港公司要求的最新管理条例。主要为了维护香港公司的正常运作和香港公司账户的正常使用。
香港银行展开尽职调查，是为了监管账户，以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。
被通知完成尽职调查的客户，需提供业务文件包括：公司的基本信息和税务信息、公司资料认证、审计报告等。
如若逾期未完成尽职调查，香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险，并且需要接受香港政府的调查，将影响公司的正常运营。
一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。
其实，只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。那么日常该如何维护香港银行账户？
国家是鼓励正常的贸易和交易的，香港银行账户管控越来越严格，CRS金融账户信息交换，主要是为了防止资本外流和洗钱，因此，细心维护香港银行账户很重要！
银行系存在大量“僵尸户”，无形提高成本，提高门槛为了挑选优质客户。长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，也存在潜在风险。因此，银行会对“僵尸户”进行“清理”，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。德盛国际小提示：为了避免香港银行账户被“清理”，请第一时间存够钱，及时激活账户，经常登录网银，每个月最少1-2次，三个月内请有多次交易（最少3-5次）。即使没有业务需要使用账户，也请保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款，避免不合理的大笔快速进出账。
及时回复银行调查信
香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
德盛国际小提示：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明时，您需按照银行的要求找一家可靠的秘书公司（如百利来）为您办理！值得注意的是，银行一般会规定回复的时限，所以请务必重视对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。因此，请多多留意网银账户及邮箱的通知，如果有类似未查阅和未处理的信件，务必及时联系我司进行处理！
不与敏感或高危地区交易
如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。
因为这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警惕！
德盛国际小提示：香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易，银行账户如果因资金来源、交易等被冻结，将导致账户无法使用，因此德盛国际提醒您不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，避免接收受制裁国家的款项，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向。公司按时做账审计及报税
香港公司需向香港政府及香港本地银行证明公司业务的合法性，即需提交香港公司审计报告（审计报告由第三方香港执业持牌会计师，对该香港公司账目进行“核数”，因此具有很强的公信力）。
德盛国际小提示：香港公司审计报告作为合法经营证明文件，重要性日益凸显，只要有银行开户，就必须进行审计，如果收到下发的税表则必须申报，否则有可能直接导致香港银行账户被冻结，严重者公司将被强制注销，董事将被列入出入境黑名单 。香港银行账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。除了从以上四大方面对香港银行进行维护，德盛国际提醒您注意以下事项：
（1）公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
（2）不要大额资金整存整取和快进快出（例如，当天入账10W，当天或隔天就转走）；
（3）请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，以便能及时收到银行的信件。
有客户因香港公司只开了一个银行账户，被关或冻结后导致没有公司账号可以使用，对公司的贸易往来极为不利。德盛国际提醒您，可根据自身需求开立多个银行账户，以备不时之需。香港银行依旧欢迎优质企业，只要客户能向银行提供合法合理的证明资料。（您可咨询德盛国际进行协助办理）
德盛国际，为您提供香港公司服务，包括注册、开户、年审、审计做账、报税一站式服务，我们以专业的态度全方位跟进每一项业务，欢迎随时咨询！
![](_script:Site.hoverQrCode("//16770130.s21i.faiusr.com/2/ABUIABACGAAg2M2zrAYor6z3VTDcBzjFCg.jpg",this,{"tips":"请使用微信扫一扫"});){kind=link}