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银行不会直说的“开户被拒”原因起底!

发表时间:2019-08-21 14:27
如今,离岸账户开立的门槛越来越高,埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大,外贸人一片“哀鸿遍野”。

作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。


内地客户若想要在境外开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率。


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开户前要先思考以下两个问题:


银行等金融机构喜欢哪些客户群体?


对那些事情会很敏感?


归其根本,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。


言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?根据经验,不外乎有如下几种因素:
以下以香港银行开户为例:


一、公司无商业实质,即银行不知道你是干什么的。


在开户的时候,建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件,可以参照如下:

(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

(3)公司网站、卡片;

(4)现有公司银行月结单等。


是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢?


当然不对,强烈建议各位养成良好的财务习惯,将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。说不准,银行那天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。



如果开户不成功,银行一般都是会以行政原因拒绝,不会说具体原因的。

银行开户失败有几种可能:

一、你的产品销售地,是受到美国管制的;

二、你做的产品是在高危国家的;

三、你的产品是特殊产品,如环保的;

四、你的公司名字里面带有特殊字眼;

五、你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需要额外牌照的;

六、你的公司名字如叫做XX什么什么(与银行同名)

七、你的年龄太小。

这种情况在此银行已经留下记录,所以建议换家银行再开。


如果到银行开户被拒,可以选择以下应对方法:

1、购买此银行理财产品(基金或保险),提高公司在此银行的信誉度,即可再次开户成功;

2、重新注册一家新公司,并选择德盛国际帮其预约并陪同重新开户;

3、选择其他银行办理开户,如:渣打、香港中银、新加坡银行

4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。


二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。


开完账户后是不是可以甩甩屁股似的随意使用账户呢?


当然不是,开完账户,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的。


三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。


四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。


既然现在已经了解了那些因素会导致开不了银行账户、银行要求关闭账户,下面列举一些建议:

1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此向各位列举如下:

(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;


随着香港银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要珍惜自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,可以在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行比如:中银,渣打之类的;或者新加坡银行以及内地的离岸账户。


境外银行开户需要带什么材料?


以香港银行开户为例,一般需要携带这几样材料:

1、大陆居民身份证;
2、港澳通行证或护照(做身份证明文件);
3、有开户人住址和姓名的对账单:
这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的姓名和地址就可以了(比如水费单、电费单一类的),内地、香港的都行,但注意要3个月或者2个月以内的哟,内地的也可以。不过不是所有银行都需要这个,建议以防万一还是备着。

其实把以上资料准备齐全了很快就能办完。


不过,提醒大家的是,香港的银行有最低存款的限制,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。这个最低存款是按“平均每日最低结余”计算的,就是看你每天户口上剩多少钱,然后取一个月的平均值,可不是要你每天都存那么多钱啊。


另外,如果一定时间内不使用账户的话就会被冻结,有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。有需要的话所以大家也可以申请开通网上理财,开户的时候可以顺便办理就可以了,过程也不麻烦,这个懒没必要偷,还可以在网上进行外币买卖也是挺方便的。


香港银行优势


1、不受外汇管制,资金可自由调拨

2、方便进行国际贸易的款项结算

3、免征利息税,存款实际收益较高

4、各种货币可自由兑换

5、账户日常操作简便

6、可开通网上银行进行交易

7、便于向国际性银行进行贸易融资


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